2023年12月国家外汇治理局出台的《银行外汇展业治理方法（试行）》是指导银行开展外汇展业改革的一项基础性、框架性制度。《方法》实施一年来，初步实现了为银行“减压”、为企业“减负”、为监管“提质”的目标。在此基础上，2024年12月27日，国家外汇治理局出台3项配套法规文件，并指导全国外汇市场自律机制发布3项行业指引规范，与《方法》共同形成“1+6”展业改革的制度体系，全流程指导和推动银行外汇展业改革工作。

国家外汇治理局副局长、新闻发言人李斌表示，“1+6”展业改革体系将为银行提供更加全面、细致的政策指导，更好推动展业改革做深做实。后续国家外汇治理局将结合银行改革实践进一步优化政策设计，指导银行在保证改革质量的基础上，扩大改革覆盖面，惠及更多企业。

出台系列配套制度

国家外汇治理局在《方法》的基础上，系统集成推出“1+6”展业改革的制度体系，进一步把展业改革做深做实。

具体看，一是出台3项配套法规文件，包括出台《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》，明确尽职免责适用情形和申述评议流程要求，指导银行案件评议工作；出台《银行外汇风险交易报告治理方法（试行）》，规范银行风险交易报告报送范围、渠道、处置流程等，明确“谁来报、报什么、如何报”；向银行发布《银行外汇风险交易报告数据采集规范（试行）》，明肯定息采集技术路径。

二是发布3项行业指引规范，包括发布《银行外汇展业客户尽职调查工作指引》，规范外汇业务客户尽职调查范围、频率，鼓舞银行复用行内数据并结合自身事情拓展尽调内容；发布《客户外汇合规风险等级分类指引》，明确客户分类的基本维度和参考要素，指导银行形成科学、系统的分类体系，促进不同银行间客户分类标准客观、公允；发布《银行外汇风险交易监测体系建设指引》，梳理事后监测体系建设涉及的监测标准、治理保障等内容，提出建设办法及要点。

“出台系列配套制度，目的算是推动银行规范、高效实施展业改革。”李斌表示，注重统筹防风险与促便利。平衡银行展业成本与政策整体收益，不放松风险底线，也不搞风险过度化，不要求银行不计成本进行客户尽调和风险监测。保持灵便和弹性，为将来不断完善留出空间。思考到银行新旧业务模式转换需要一定过渡期，客户尽调等三项指引由全国外汇市场自律机制以行业规范形式发布，作为“最佳实践”供业内参考。

针对业内最为关注的《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》，国家外汇治理局相关部门负责人表示，国家外汇治理局将会同全国外汇市场自律机制在全国范围内组织对银行宣介尽职免责规定，确保银行了解自身的权益，也会指导各级外汇治理部门与当地的外汇市场自律机制做好对接，切实经过尽职免责给银行减压、打消银行的顾虑，使他们敢于向合规经营的企业提供便利化服务，更好服务实体经济进展。

扩大便利化政策企业覆盖面

《方法》实施一年来，国家外汇治理局着力营造“越诚信越便利”的用汇环境，并且压实银行跨境资金风险“第一道防线”责任。

数据显示，截至2024年11月末，参与展业改革的银行已从起步时的4家增加到10家，其中既有大型商业银行，也有股份制银行和外资银行，业务范围覆盖31个省（自治区、直辖市）和5个打算单列市。

李斌表示，从市场反馈看，改革明显减轻银行事中审核压力。优质客户外汇业务无需“单单审”“逐笔核”，银行反映资料审核和留存压力大幅减轻，业务办理时刻大大缩短。银行还可结合客户风险等级来创新、定制各类便利化服务产品，从而能够更精准适配客户需求，“进一步提升服务客户、黏住客户能力”。

与此并且，改革进一步扩大了便利化政策企业覆盖面。数据显示，截至2024年11月末，银行已纳入包括部分中小企业、民营企业在内的优质客户数量超1.5万户，企业业务办理时刻平均缩短50%-75%，资金结算效率提升。

“以往企业财务人员需要花费数天时刻制作明细表，并准备双方沟通记录作为银行进行收付背景审核的材料，银行业务人员也需要加班审核材料才能满足企业的收付要求。现在只要经过网银发出业务指令，银行即可为客户完成资金清算处理，业务办理时刻缩短至3-5分钟，大幅提升了业务的处理效率。”青岛某国际物流有限公司相关负责人讲。

进一步优化政策设计

记者了解到，外汇展业改革作为国家外汇治理局促进金融高质量进展和高水平对外开放的关键一环，将不断习惯新形势、新变化，助力外汇市场的健康稳定进展。

李斌讲，思考到改革处于推广时期，银行新旧业务模式转换需要一定过渡期，此次客户尽调等三项指引由全国外汇市场自律机制以行业规范形式发布，作为“最佳实践”供业内参考。后续国家外汇治理局将结合银行实践进一步优化政策设计，相关展业标准进一步成熟、稳定后再以规范性文件形式发布。

国家外汇治理局相关部门负责人表示，将推动展业改革提质扩面，经过“一对一”辅导、培训、答疑的方式做好政策传导，指导银行扎实准备、有序启动改革，逐步在要紧商业银行形成兼顾便利化和防风险的制度性、系统性安排，切实为高水平开放和金融高质量进展保驾护航。

李斌表示，国家外汇治理局将依托改革持续优化外汇治理和服务，促进外汇领域高水平对外开放，助力稳外贸、稳外资。

来源：中证网